Начиная со вторника Росфинмониторинг, ЦБ и банки начали обмениваться информацией о сомнительных клиентах, которым финансовые организации отказали в обслуживании в рамках "антиотмывочного" законодательства. Банки первыми получили "черные списки" 200 тысяч подозрительных клиентов, пишут "Известия".



Осведомленные источники говорят о том, что в дальнейшем списков как таковых присылаться не будет, и банки будут получать по несколько уведомлений ежедневно. Какой-либо детальной информации о причинах включения в этот список нет, и пока сложно понять, какой клиент стал подозрительным из-за того, что просто не донес документы, а кто реально занимался отмыванием, пояснил один из собеседников издания. По словам другого источника в отрасли, в базе содержатся ФИО физического лица, а в случае с юридическими лицами - наименование, ИНН, ОГРН/ОГРНИП и адрес местонахождения. По всем клиентам также указывается вид отказа в обслуживании: отказ в заключении договора, расторжение по инициативе банка либо отказ в исполнении распоряжения.
Ранее в этом месяце ЦБ обнародовал информационное письмо, озаглавленное "Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом". В нем регулятор рекомендовал банкам не отказывать тотально всем, кто признан сомнительными контрагентами. Сведения об отказе в обслуживании клиента или проведении операций в одном банке необязательно должны становиться причиной для отказа от его обслуживания в другой финансовой организации, говорится в письме.
Тем не менее, эксперты предупреждают о том, что банки могут воспринять базу сомнительных клиентов поверхностно и резко увеличить количество отказов в операциях. Риски попадания в списки существуют прежде всего для клиентов малого и среднего бизнеса, полагает директор группы консультирования по управлению рисками КПМГ Фаррух Абдуллаханов. На негативные стороны дерискинга неоднократно указывала и группа по борьбе с отмыванием средств FATF. По оценкам аналитиков, такой подход, напротив, ведет к меньшей прозрачности, большей подверженности рискам отмывания и финансирования терроризма.
Зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов не исключил, что небольшие банки для удержания клиента могут отказать в обслуживании в надежде, что клиента откажутся обслуживать другие кредитные организации, а потом принять такого клиента на условиях, выгодных банку.
Комитет Госдумы по финрынку одобрил поправки в закон об отмывании, которые разрешали обмен информацией между регуляторами и банками о подозрительных клиентах, в декабре 2015 года. В 2016 году ЦБ написал регламент этого обмена. Предполагается, что обмен такими данными должен носить закрытый характер, то есть информация не будет публичной. До этих нововведений банки не делились полной информацией о подозрительных клиентах друг с другом на постоянной основе.
Банки и некредитные финансовые организации имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма. При этом получивший отказ в обслуживании клиент может обратиться в другую финансовую организацию, чтобы вновь попытаться провести операцию. Однако новая схема предполагает, что Росфинмониторинг, получив от какого-либо участника рынка информацию о подозрительном клиенте, будет передавать ее в ЦБ, а последний - рассылать всем участникам рынка.