В конце июня в России должен полноценно заработать механизм обмена информацией между финансовыми организациями, ЦБ и Росфинмониторингом о клиентах, которым было ранее отказано в обслуживании или проведении операций. Система разрабатывалась в последние несколько лет, и речь идет как о физических, так и о юридических лицах.



О грядущем запуске системы РБК рассказал осведомленный источник, комментируя информационное письмо, опубликованное накануне ЦБ в "Вестнике Банка России". Оно озаглавлено "Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом".
В этом документе за подписью зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина Центробанк рекомендовал банкам не отказывать тотально всем, кто признан сомнительными контрагентами. Сведения об отказе в обслуживании клиента или проведении операций в одном банке необязательно должны становиться причиной для отказа от его обслуживания в другой финансовой организации, говорится в нем. Письмо выпущено как раз в преддверии 26 июня, когда должна заработать новая система.
По данным источника, речь идет не о клиентах, которым было ошибочно отказано в обслуживании.
О том, что списки не должны быть стоп-листами, а банки должны использовать риск-ориентированный подход, представители Росфинмониторинга говорили также на последних встречах в АРБ. При этом оценки одного и того же клиента от банка к банку могут разниться по причинам отличия операций клиента, его продуктов, лимитов и т.д., отмечает директор группы консультирования по управлению рисками КПМГ Фаррух Абдуллаханов.
Однако существуют риски того, что банки могут воспринять базу сомнительных клиентов поверхностно и резко увеличить количество отказов в операциях, предупреждает партнер EY Марчелло Гелашвили. По словам Абдуллаханов, риски попадания в списки существуют прежде всего для клиентов малого и среднего бизнеса. На негативные стороны дерискинга неоднократно указывала и группа по борьбе с отмыванием средств FATF. По оценкам экспертов, такой подход, напротив, ведет к меньшей прозрачности, большей подверженности рискам отмывания и финансирования терроризма.
Комитет Госдумы по финрынку одобрил поправки в закон об отмывании, которые разрешали обмен информацией между регуляторами и банками о подозрительных клиентах, в декабре 2015 года. В 2016 году ЦБ написал регламент этого обмена. Предполагается, что обмен такими данными должен носить закрытый характер, то есть информация не будет публичной. До этих нововведений банки не делились полной информацией о подозрительных клиентах друг с другом на постоянной основе.