В прошлом году банки расторгли договоры на обслуживание с более чем 4 тысячами граждан и компаний. Это вдвое больше аналогичного показателя за 2015 год, пишут "Известия". Аналитики объясняют увеличение активности банков в расторжении договоров с клиентами усилением контроля ЦБ и Росфинмониторинга за теневыми схемами.



Партнер компании "Деловой профиль" Армен Даниелян говорит о том, что под санкции обычно попадают совсем новые клиенты, в том числе физические лица и индивидуальные предприниматели, снимающие со счетов большие суммы наличных денег практически сразу после их поступления на счет. По его словам, такие операции могут квалифицироваться как обналичивание. "Другим наиболее часто встречающимся случаем прекращения обслуживания физических лиц по банковским картам является подозрение в использовании картсчета для осуществления коммерческой деятельности", - отмечает эксперт.
Третьим часто встречающимся признаком сомнительных сделок, вызывающим подозрения у кредитной организации, является отсутствие обратной связи с клиентом, а также отсутствие юрлица по заявленному адресу, что часто характерно для фирм-однодневок.
Эксперты говорят и о том, что банки снимают с себя повышенные риски, однако в результате отказ могут получить и вполне благонадежные клиенты. По мнению зампреда Национального совета финансового рынка Александра Наумова, усиление активности, направленной на закрытие сомнительных счетов, может иметь обратный эффект. Он напомнил о том, что по заявлению FATF (Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), практика де-рискинга, когда банки отказывают в обслуживании целым категориям клиентов, подозревая их в отмывании, не является правильной.
"Де-рискинг относится к феномену, при котором банки заканчивают или ограничивают деловые отношения с клиентами, чтобы избежать рисков, вместо того чтобы управлять ими в соответствии с подходами, установленными FATF. Учитывая объемы отзываемых лицензий, банки стараются расторгнуть отношения с клиентами, вызывающими повышенный риск", - говорит он. О том, что при такой политике в определенных случаях банк может лишиться потенциального клиента, говорит и зампред Локо-банка Андрей Люшин.
В этом году случаев расторжения банками контрактов с гражданами и компаниями стало меньше, чем в прошлом. По данным Росфинмониторинга, это происходит за счет снижения объема сомнительных операций, "очищения" национальной банковской системы. Основной целью заградительных мер в финразведке считают отказ в банковском обслуживании, в случае если клиент не раскрывает характер и источники происхождения средств, в том числе в рамках конкретной сделки.
Банки получили право отказывать в обслуживании и проведении операций высокорискованным клиентам с 2014 года. В 2015 году Центробанк призвал кредитные организации делать это активнее. Тогда банки ежегодно отказывали в проведении операций 30 тысячам клиентов, однако число случаев прекращения их обслуживания не превышало 2,3 тысячи. В результате объем сомнительных финансовых операций в России снизился с $1,5 млрд в 2015 году до $800 млн в 2016-м.
ЦБ и Росфинмониторинг разработали механизм обмена сведениями с банками по поводу подозрительных клиентов в прошлом году. Росфинмониторинг собирает информацию у участников финрынка о клиентах-отказниках и направляет в ЦБ, а регулятор формирует черные списки и направляет их в банки.