Последние несколько лет сезонные предложения банков становятся все менее выгодными по сравнению с их регулярными услугами. Это касается и летних вкладов в рублях, пишет РБК daily.



Если в июне 2015 года и 2016 года в среднем по топ-30 банков разница составляла 2,05 п.п. и 1,78 п.п. соответственно, то в июне 2017 года средняя разница не превышает 1,08 п.п., говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства MARCS Наталья Абрамова. По ее словам, реальная выгода по сезонным предложениям составляет обычно 0,3-1,4 п.п. в зависимости от суммы вложения.
Сегодня у 15 из 50 крупнейших российских банков по версии Frank Research Group есть сезонные вклады в рублях с повышенной ставкой. Две трети банков с сезонными акциями предлагают вклады с плавающими ставками, которые время от времени пересматриваются в большую или меньшую сторону в зависимости от банка или депозита.
Эффективная ставка, отражающая реальную доходность, в таких случаях обычно оказывается ниже заявленной максимальной, поэтому вкладчику нужно сначала посчитать эффективную ставку, а уже потом сравнивать ее с доходностью депозитов в других банках, предупреждает Абрамова из MARCS. Кроме того, пролонгация летнего вклада часто бывает невыгодной, а еще у сезонных предложений нередко встречаются ограничения по объему размещения средств.
Самую высокую фиксированную ставку сейчас предлагает Бинбанк, в котором вклад "Летний" можно открыть под 8,5% годовых. На втором месте по доходности депозит "Сезонный" в Почта Банке, ставка по этому вкладу составляет 8,25% годовых. Максимальная ставка регулярных депозитов в рублях по вкладу на год в топ-15 банков по объему привлеченных средств составляла в июне 8% годовых, на три года - 7,4% годовых.
Летние депозиты в валюте еесть у пяти из 15 банков с летними предложениями. Например, в разных валютах можно открыть вклад "Белые ночи" в банке "Санкт-Петербург". Ставка по депозиту в евро составляет 0,01% годовых, а в долларах (на сумму от $500 до 50 тыс.) - от 0,6 до 1,2% годовых. Также в долларах и евро можно оформить вклад "Свои люди" в банке "Траст". Если открыть этот депозит на сумму $500-20 тыс., то в зависимости от срока размещения средств его доходность составит 0,65-1,65% годовых, а в евро (на сумму €500-20 тыс.) - 0,5-0,95% годовых.
Вкладчики также могут до конца лета оформить валютный депозит "Летний хит" в Транскапиталбанке на год. Для него предусмотрена плавающая ставка, которая постепенно повышается от 0,4 до 2,1% годовых в долларах и от 0,05 до 1,5% годовых (в евро). В банке "Глобэкс" вклад "Максимальный" в долларах можно открыть под 0,5-2% годовых, а в евро - под 0,2% годовых. Еще одну возможность для размещения валюты дает Локо-банк, где вклад "Ставка на лето" в долларах принесет от 0,1 до 1,1%, если сумма размещения не превышает $35 тыс. Ставка по этому вкладу в евро - на сумму от €300 до 10 тыс. - составляет от 0,01 до 0,5% годовых.
При этом в топ-15 банков по объему привлеченных средств максимальная ставка по депозиту в долларах на год в июне составляла 1,51% годовых, по вкладу в евро на этот же срок - 0,7% годовых.
Независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова полагает, что банки пользуются сезонными предложениями в рекламных целях. Кроме того, сезонные вклады также помогают сохранить имеющихся в банке вкладчиков, у которых вышел срок размещения средств на регулярном депозите. По словам директора департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка "Открытие" Вадима Погосьяна, это значительно дешевле, чем привлекать новых клиентов.
Между тем, доходность рублевых вкладов падает уже не первый месяц. Так, за период с 10 мая по 13 июня уменьшили доходность рублевых депозитов большинство крупнейших российских банков по объему привлеченных средств. В результате средняя ставка по вкладам с фиксированными ставками на год уменьшилась на 0,24 п.п. до 7,05% годовых, а доходность трехлетних депозитов снизилась на 0,1 п.п., до 5,69% годовых.