Банк России собрал мнения свыше сотни банков об инструментах, необходимых для определения безопасного порога долговой нагрузки россиян. Банкиры в целом поддержали инициативу регулятора по ограничению этого порога для различных заемщиков, пишет "Российская Газета". Регулятор пока не называет сроков, когда эти ограничения могут быть введены.



Центробанк для реализации этой идеи разрабатывает модель интеграции данных из бюро кредитных историй (БКИ), построения единого информационного пространства в сфере кредитных историй и облегчения доступа к ним. Кроме того, обсуждается более эффективный механизм оценки официальных и неофициальных доходов заемщиков, а также формула расчета закредитованности граждан, отмечает издание. Ряд участников опроса ЦБ высказались за дифференциацию применения PTI (payment to income - отношение платежа к доходу) по уровню дохода заемщика и типу/валюте кредита.
Эксперты согласны с тем, что для разных заемщиков порог должен быть различным. Вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов указал на то, что банковские рисковики уже применяют именно ступенчатую шкалу. "Для людей с низкими доходами потолком можно принять 30% дохода, со средними - 50%, с высокими - 70%", - говорит он. О том, что миллиардер прокормит семью и на один процент своего дохода, а человек с зарплатой на уровне МРОТ и копейки не сможет потратить на обслуживание долга, говорит и финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Банки должны иметь возможность быстро проверить информацию о доходах заемщика и об уже взятых им долгах, пишет издание. Однако за исключением нескольких крупных банков, банкиры так и не получили доступ к данным Пенсионного фонда РФ о зарплатах и доходах граждан, на которые начислены страховые взносы (хотя законопроект об этом еще в ноябре принят Госдумой в первом чтении), а покупать информацию у большого количества кредитных бюро для многих банков слишком дорого.
В обзоре Банка России также говорится о том, что вопрос об источниках информации о доходе заемщика оказался наиболее дискуссионным, и пока непонятно, как организовать интеграцию данных бюро кредитных историй и в то же время сохранить их бизнес.
Предполагается, что реализация идеи по ограничению долговой нагрузки граждан принесет снижение ставок большинству заемщиков. Так, добросовестным заемщикам будет выгодно, если банки будут напрямую получать всю информацию об их доходах и имеющихся долгах, уменьшая риски кредитного мошенничества и невозврата кредита из-за неплатежеспособности клиента. По словам Иванова, банки смогут уменьшить процентные ставки на сумму этих рисков.
Долговая нагрузка населения России продолжает расти по мере того, как сокращаются реальные доходы и падает уровень жизни. В апреле 2017 года в среднем на обслуживание банковских кредитов у россиян уходил каждый четвертый рубль доходов.
В минувшем апреле реальные располагаемые денежные доходы россиян упали сразу на 7,6% по сравнению с апрелем 2016 года после снижения на 2,5% в марте, падения на 4,1% в феврале, и роста на 8,1% в январе. По данным Росстата, с октября 2014 года реальные располагаемые доходы населения РФ упали на 12,9%, опустившись на уровень 2007 года.
Объемы потребления товаров и услуг сократились на 16%, за чертой бедности оказались 3,9 млн человек, а общее число официально нищих достигло 19,8 млн человек - согласно Росстату, доход ниже прожиточного минимума на конец 2016 года имели 13,5% населения России, или каждый седьмой.