Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности АКБ «Заречье» до уровня В+ и отозвало его в связи с отказом банка от актуализации рейтинга. Перед отзывом по рейтингу подтвержден негативный прогноз.




Факторами, положительно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили высокие показатели достаточности капитала (на 01.02.2017 Н1.0=30,5%; Н1.2=27,7%; Н1.1=27,6%), низкий уровень просроченной задолженности на балансе банка (0,1% совокупного ссудного портфеля на 01.02.2017) и приемлемая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.02.2017 Н2=234%, Н3=376%).

Изменение рейтинга, прежде всего, обусловлено пересмотром агентством вероятности поддержки банка со стороны одного из крупнейших акционеров (ПАО «КВЗ»), а также существенным сокращением масштабов деятельности и клиентской базы банка как в части активных, так и пассивных операций. Так, совокупный кредитный портфель сократился более чем на треть за период с 01.02.2016 по 01.02.2017. При этом значительно уменьшилось количество заемщиков - ЮЛ и ИП, и возросла концентрация активов на крупных кредитных рисках (с 46% чистых активов на 01.02.2016 до 54% на 01.02.2017). За период с 01.02.2016 по 01.02.2017 средства, привлеченные от ЮЛ, сократились на 89%, в то же время возросла зависимость ресурсной базы от средств ФЛ и ИП (с 28,4% валовых пассивов на 01.02.2016 до 47,5% на 01.02.2017). Негативно на рейтинг влияет концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на нее приходилось 12,1% валовых пассивов на 01.02.2017).

Давление на уровень рейтинга также оказало снижение уровня обеспеченности кредитного портфеля (за период с 01.02.2016 по 01.02.2017 покрытие совокупного ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий снизилось с 134% до 91%, без учета данных компонентов - с 85% до 65%) и операционной рентабельности банка (по итогам 2016 года рентабельность капитала без учета изменений РВПС и РВП составила минус 9,4%, в течение 3 последних кварталов чистые процентные и комиссионные доходы банка не покрывали расходы на обеспечение деятельности). Несмотря на снижение доли ссуд 3-4 категорий качества в совокупном ссудном портфеле за период с 01.02.2016 по 01.02.2017 на 33 п.п., доля таких ссуд остается высокой (около 22% на 01.02.2017). При этом увеличилась доля требований по прочим операциям в валовых активах (с 0,4% на 01.02.2016 до 3,5% на 01.02.2017), что может быть косвенным признаком ухудшения качества активов. Негативный прогноз обусловлен ожиданиями агентства по ухудшению качества кредитного портфеля, в том числе в связи со значимой долей пролонгированных ссуд и кредитов, выданных аффилированным сторонам.

Банк Заречье» (АО) (г. Казань, рег. номер 817) специализируется на кредитовании МСБ. Подразделения банка находятся в г. Казани, г. Москве, г. Орле, г. Ливне и г. Ялте. На 01.02.2017 величина активов банка по РСБУ составила 3,4 млрд руб. (353-е в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода без учета СПОД за 2016 год - 15,5 млн руб.